黑龙江专业汽车金融产品服务费

的规范性，从消费的角度讲，关系到千家万户，承载着消费者对美好汽车生活的向往；从社会的角度讲，关系到汽车消费市场的良性健康发展，对国民经济发展具有举足轻重的影响。因此，提升金融服务水平将是一项长期任务。下，汽车消费者的需求复杂多样，比如希望低月供，不想分期希望后一起还款，甚至没有购车指标、需要4S店或者金融机构帮忙解决指标问题等等。银行、汽车金融公司、汽车厂家需要针对不同的客户群体，联合开发不同的金融产品，满足用户的个性化需求，因此，融资租赁产品成为一个不错的思路。

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资金成本上升。在经济下行和去杠杆的经济背景下，汽车金融服务机构的融资面临一些困难，资金成本上升，资金风险增加。2018年，中国汽车金融行业发生29笔融资事件，较2017年减少了35笔；2018年汽车金融行业融资金额为182.39亿元，较2017年下降85.86%；二是新车销量下滑。新车销量在2018年出现次负增长，直接影响新车金融，对汽车金融行业提出了挑战。三是产品同质化高。随着行业发展的成熟和信息不对称逐渐减少，汽车金融信贷产品趋于同质化，基础产品在公司间的差异越来越小；四是消费者恐慌。由于存在部分直租平台业务不规范现象及消费者对汽车直租产品存在认知偏差，直租出现“退租难”问题，造成消费者对直租的恐慌。

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还有针对于涉及金融的二手车业务，售后回租业务，目前的过户方式真的合适吗？没有优化调整的空间吗？对于违约客户的诉讼、立案难、执行难、车辆处置难。这些问题多年来一直存在，就没有人管吗？众多协会难道只知道开开研讨会，搞搞培训，我们将迎来好的时代吗？汽车金融对于汽车行业的重要性可想而知，在这样一个需要懂金融、汽车、财务、法律、营销、交际等各种学问，且需要有高度职业操守的行业，却没有汽车金融专业学科，没有专业人才认证，没有行业准入门槛。

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二手车增量市场。二手车本身仍是一个快速增长的市场，但市场的分散性、非标性及复杂性对渠道及风控运营能力都提出了很高要求。如何结合渠道服务，将非标准化的场景转化为标准化的场景服务，提高风控运营效率是其关键。新车及二手车存量市场。存量市场的汽车金融与现有渠道服务体系绑定较深，具有较高的进入壁垒，其机会主要在于流量渠道线上化发展以及运营服务的数字化提升，所带来的行业效率和体验改善。这个过程中，结合互联网流量渠道，依靠数字技术提高汽车金融的效率水平和用户体验是关键。

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从市场格局来看，汽车金融仍处于发展初期，资产端依然比较分散。各类主体，银行系、厂商金融、融资租赁、互联网平台等，各有优势。银行系和厂商金融，分别在资金成本和渠道上占有得天独到的优势。融资租赁公司相对来说背景比较多元化，在产品形式上更加灵活。互联网平台借助线上线下融合，加上大数据、云计算等技术手段，则在提升客户体验和构建新型风控体系等方面屡有创新。

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汽车消费金融增长更多将来自下沉人群：人群下沉和地域下沉是驱动汽车消费金融市场增长的重要推力。在人群下沉方面，从我国汽车消费金融发展历程来看，伴随汽车消费金融参与主体逐步增多，行业对坏账的忍受程度逐步增加，风控标准相对降低，因此早期贷款买车的消费者信用相对较优。随着三线以下中小城市的居民人均收入增长和一二线城市限牌，三线以下城市和农村地区将成为汽车消费增长主要地区。