香港专业汽车金融贷后不良资产公司
发布时间:2025-01-22 00:59:47
香港专业汽车金融贷后不良资产公司
我国汽车金融行业开始发端于分期购车,在监管政策体系的日益完善下,逐渐走向成熟。近年来,在我国扩大内需、刺激消费大背景下,汽融领域的利好政策不断出台,如下调汽车贷款比例,延长还款期限,放宽汽车金融公司的融资渠道、监管指标等。在国内大循环背景下刺激汽车消费,将利好汽车金融行业。伴随着新车销售的高速发展和市场消费的不断进步,近十年来我国汽车金融市场规模快速增长,2019年中国汽车金融市场规模约1.8万亿元,同比增长25.9%,近10年的复合增长率达25.8%。

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汽车金融业务起源于20世纪初,汽车制造商向用户提供的汽车销售分期付款。汽车金融初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务,并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能的不断拓展,汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全方位金融服务。

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汽车金融市场的主体主要包括汽车金融服务公司、商业银行、汽车财务公司、信托公司、信贷联盟、汽车租赁公司和汽车保险公司等。其中,汽车金融服务公司、商业银行、汽车财务公司、信托公司、信贷联盟是提供资金的一方。近年来中国汽车金融市场快速发展,汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长,汽车金融体量进一步扩大、汽车金融渗透率继续上升,前瞻分析认为,未来中国汽车金融市场规模将继续保持较快增长趋势,前瞻预计,到2025年我国汽车金融行业市场规模将超过50000亿元。

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汽车金融服务的根本落点在‘服务’。”在小编看来,这要求汽车金融服务提供方,从提升服务能力入手,坚持“从用户角度出发”,在汽车金融产品的设计和服务流程的设置上,做到让消费者清楚明白、简单便捷;事先宣讲清楚产品及服务、明晰各方权利及义务,不故意制造信息差;过程中视消费者需求提供中肯建议,同时始终让消费者自主选择自由消费,尽力消除他们的疑虑。

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严监管下,行业将引来洗牌。非持牌机构往往为追求规模而降低风控标准,给予渠道的佣金也越来越高,为追求规模扩张甚至不惜亏损。而枉顾利润的扩张在扰乱了正常的市场竞争秩序同时,也衍生出许多金融市场乱象,如各式各样的“套路贷”。部分消费金融机构给渠道高返点或采取价格战,存在随意收取各种名目的金融服务费、“砍头息”等违规行为。在监管严格、资金来源向银行集中的趋势下,汽车消费金融行业将迎来洗牌期,部分机构可能面临出局风险。

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汽车消费金融评估风控能力主要从客群质量、风控标准和手段、不良贷款率等方面来衡量。其中不良贷款率是以风控结果来反映风控能力强弱的核心指标,不良贷款率越低,风控能力越强。商业银行往往通过中间方实现放贷,不直接面对客户,同时可依托担保公司兜底,风控能力强。持牌汽车金融公司背靠主机厂,主机厂掌控着4S店,因此持牌汽车金融公司有4S店作为渠道,贷款质量较高。据统计年我国持牌汽车金融公司平均不良贷款率低于商业银行个人汽车贷款平均不良率。二手车贷款人群和直租产品人群的信用质量一般不如4S店购新车人群信用质量;同时在风控技术能力、专业人才队伍等方面,第三方汽车金融服务公司、融资租赁公司整体弱于汽车金融公司、商业银行,因此第三方汽车金融服务公司、融资租赁公司的客群质量与风控能力不如汽车金融公司、商业银行。同时,金融机构会根据申请人的信用等级情况,提供相应利率的汽车消费金融产品和服务,以控制坏账风险。