江西正规汽车金融产品有哪些
发布时间:2025-01-17 00:59:57
江西正规汽车金融产品有哪些
对于融资租赁,2020年5月银保监会发布《融资租赁公司监督管理办法》,收紧融资租赁牌照,限制杠杆倍数,并要求依法登记租赁物的权属,或对汽车售后回租模式产生限制。融资租赁公司需立足于合规发展,直租及助贷业务比例或有望提升。对于互联网平台,互联网贷款新规、网络小贷新规加强了对于联合贷款模式、户均余额、风控等方面的约束。未来研究认为,预计越来越多的互联网平台也将转向客户引流、助贷、技术输出等轻业务模式。在行业合规发展的背景下,预计汽车金融的新兴玩家将加速优胜劣汰,行业集中度有望进一步提升。

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汽车行业政策利好不断,多部委印发相关意见,包括取消汽车限购、推进汽车平行进口、鼓励金融机构对居民购买新能源汽车提供信贷支持等政策,汽车行业或将迎来刺激消费高峰。在国家继续鼓励居民消费的大背景下,如何有效地刺激汽车消费,提高汽车销量,成为汽车行业,尤其是主机厂、经销商迫切关注的首要问题。近年来,随着汽车行业消费市场的成熟以及居民消费观念的转变,按揭贷款买车逐渐成为消费者购车的选方式。这无疑为主机厂和经销商在日益下行的汽车市场指明了发力方向:挖掘和激活长尾客户。

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在模式上,传统的担保模式正面临市场和政策的双重挑战。市场方面,不少传统的商用车一、二级经销商逐渐明确业务重心,担保意愿下降。经销商担保所获利润与其风险控制能力并不匹配,而汽车金融企业更适合承担专业化运营的职能,在有效控制风险的情况下获取产业链上更多的价值。政策方面,政府机构已多次表示对经销商作为担保方身份的不认可,担保的形式和有效性面临巨大压力。因此,未来行业整体往自营非担保方向发展已是大势所趋,对汽车金融企业的资产管理能力和风险控制提出了极高要求。

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汽车消费金融评估风控能力主要从客群质量、风控标准和手段、不良贷款率等方面来衡量。其中不良贷款率是以风控结果来反映风控能力强弱的核心指标,不良贷款率越低,风控能力越强。商业银行往往通过中间方实现放贷,不直接面对客户,同时可依托担保公司兜底,风控能力强。持牌汽车金融公司背靠主机厂,主机厂掌控着4S店,因此持牌汽车金融公司有4S店作为渠道,贷款质量较高。据统计年我国持牌汽车金融公司平均不良贷款率低于商业银行个人汽车贷款平均不良率。二手车贷款人群和直租产品人群的信用质量一般不如4S店购新车人群信用质量;同时在风控技术能力、专业人才队伍等方面,第三方汽车金融服务公司、融资租赁公司整体弱于汽车金融公司、商业银行,因此第三方汽车金融服务公司、融资租赁公司的客群质量与风控能力不如汽车金融公司、商业银行。同时,金融机构会根据申请人的信用等级情况,提供相应利率的汽车消费金融产品和服务,以控制坏账风险。