广东专业汽车金融贷后不良资产有哪些
发布时间:2024-03-27 01:11:55
广东专业汽车金融贷后不良资产有哪些
面对万亿市场,各大车企纷纷增资,提前布局。根据银保监会公告,今年以来,已经有7家汽车金融公司合计获批增资134.4亿元,超过去年全年8家共120.28亿元的增资规模。不仅各大车企动作频频,商业银行也开始进军汽车金融业务,这标志着银行业汽车金融业务开始实施独立持牌经营。中信银行、兴业银行等也纷纷整合成立了汽车金融事业部或汽车金融事业中心,围绕汽车产业链提供全周期金融服务。

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与此同时,2020年11月,银保监会明确“把所有金融活动纳入到统一监管范围”的政策导向,推动同类业务、同类主体公平竞争,先后收紧对网络小贷公司、金融科技公司的约束,对消费金融公司、汽车金融公司等持牌机构反而给予更多政策倾斜。如11月6日银保监会发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力提升金融服务质效的通知》,将汽车金融公司拨备覆盖率要求由150%降至130%,支持其开展信贷资产收益权转让业务来盘活资产,并明确其可发行二级资本债补充资本。

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资金成本上升。在经济下行和去杠杆的经济背景下,汽车金融服务机构的融资面临一些困难,资金成本上升,资金风险增加。2018年,中国汽车金融行业发生29笔融资事件,较2017年减少了35笔;2018年汽车金融行业融资金额为182.39亿元,较2017年下降85.86%;二是新车销量下滑。新车销量在2018年出现次负增长,直接影响新车金融,对汽车金融行业提出了挑战。三是产品同质化高。随着行业发展的成熟和信息不对称逐渐减少,汽车金融信贷产品趋于同质化,基础产品在公司间的差异越来越小;四是消费者恐慌。由于存在部分直租平台业务不规范现象及消费者对汽车直租产品存在认知偏差,直租出现“退租难”问题,造成消费者对直租的恐慌。

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但随着中国市场可供选择车型的日渐丰富,中国汽车消费者越发理性。一方面,中国汽车市场供给端和消费端的需求出现变化,从供给端来看,根据中国汽车工业协会发布的数据,2018年全年汽车销量同比下降2.8%,自1990年以来首次下跌,主机厂、经销商均面临着巨大的销量下行压力。从需求端来看,随着居民消费水平和消费理念的升级,再加上各城市限号、限牌等限购政策之风愈演愈烈,消费者购买汽车时,一步到位式的“跃级”消费成为众多消费者的无奈之举。

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产品上,基于运输细分场景的定制化是实现差异化竞争的有效手段。与乘用车不同,商用车的用车场景因运输业务的特征而有所区分。这些特征给予行业玩家针对客户业务现金流情况定制产品的机会,例如针对资金流周期性强的客户制定业务淡旺季还款额不等的方案。服务覆盖上,针对商用车全生命周期价值的特点开发支持用车环节的金融产品,除购车环节的保险和税费以及车用设备外,向燃油、路桥、维保等环节发展,开拓更大的蓝海市场。

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新技术的运用。大数据对汽车消费金融风控具有重要影响,包含反欺诈、信用评估等方面。汽车消费金融机构一般依托大数据风控手段,搜集来自运营商、地理位置、多头借贷、关系网络和互联网行为数据等多维度数据,综合判定贷款申请者是否有欺诈风险。大数据对汽车消费金融的影响还表现在市场营销方面,借助大数据分析,可以更精准地掌握客户群,提供更精准的金融服务。物联网技术主要被应用于贷中资产监控和贷后资产保全。汽车消费金融企业借助GPS、ETC、T-BOX、RFID等硬件设备,实现对车实时监测;一旦汽车贷款发生违约,车辆上的物联网装置则为资产保全提供了保障。