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西藏正规汽车金融方案有哪些

发布时间:2024-02-12 01:12:17
西藏正规汽车金融方案有哪些

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与此同时,2020年11月,银保监会明确“把所有金融活动纳入到统一监管范围”的政策导向,推动同类业务、同类主体公平竞争,先后收紧对网络小贷公司、金融科技公司的约束,对消费金融公司、汽车金融公司等持牌机构反而给予更多政策倾斜。如11月6日银保监会发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力提升金融服务质效的通知》,将汽车金融公司拨备覆盖率要求由150%降至130%,支持其开展信贷资产收益权转让业务来盘活资产,并明确其可发行二级资本债补充资本。

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中国汽车金融市场目前的产品均是建立在用户获取汽车所有权为基础之上,产品本质多为信用贷款或汽车抵押贷款,同质化极其严重,少有的使用权租赁产品也不成规模,更有不少以租代购产品充斥市场,金融机构若要长期获得稳定的业绩和利润,针对细分市场的差异化产品必不可少。随着信息数字化的飞速发展,订阅业务模式已在许多传统行业中建立起来,如:软件、音乐流媒体、健身工作室、电视、电子书籍及杂志报刊等。汽车行业在数字化变革大潮中,正在开发类似电视、软件及流媒体的汽车订阅服务模式。

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在模式上,传统的担保模式正面临市场和政策的双重挑战。市场方面,不少传统的商用车一、二级经销商逐渐明确业务重心,担保意愿下降。经销商担保所获利润与其风险控制能力并不匹配,而汽车金融企业更适合承担专业化运营的职能,在有效控制风险的情况下获取产业链上更多的价值。政策方面,政府机构已多次表示对经销商作为担保方身份的不认可,担保的形式和有效性面临巨大压力。因此,未来行业整体往自营非担保方向发展已是大势所趋,对汽车金融企业的资产管理能力和风险控制提出了极高要求。

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二手车增量市场。二手车本身仍是一个快速增长的市场,但市场的分散性、非标性及复杂性对渠道及风控运营能力都提出了很高要求。如何结合渠道服务,将非标准化的场景转化为标准化的场景服务,提高风控运营效率是其关键。新车及二手车存量市场。存量市场的汽车金融与现有渠道服务体系绑定较深,具有较高的进入壁垒,其机会主要在于流量渠道线上化发展以及运营服务的数字化提升,所带来的行业效率和体验改善。这个过程中,结合互联网流量渠道,依靠数字技术提高汽车金融的效率水平和用户体验是关键。

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合规的警钟必须长鸣。从2019年开始,监管层针对通过爬虫违规收集个人信息等行为的监管力度愈发严格,而随着数据和利率的合规,暴力催收也是不可触碰的监管红线,所以合规是二手车金融的生命线。同时,重视业务场景。二手车金融会受到包括银行在内的资金方认可,主要是因为其属于重场景的业务,背后有诸多交易环节,如今资金方越来越看重场景的重要性。但二手车金融本身的属性就是高风险、低利率,充分考虑车辆残值。因此,如何把控好逾期率和不良率,是二手车金融能够持续获得多元化资金和低成本资金的关键。